Как с нуля собрать инвестиционный портфель даже если вы новичок? Как распределить деньги между разными видами инвестиций и не наделать ошибок. Cколько нужно инвестировать для накопления 3 миллионов рублей, 10 миллионов рублей и на сколько обесценились ваши сбережения за 10 лет?
t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна
Мой YouTube — 130 000 человек уже подписаны
Итак, первое с чем должен определиться инвестор перед составлением портфеля это с целью инвестиций и их сроком. Целью инвестиций обычно является накопление какой-то определенной суммы за определенный срок который выбираете вы сами.
Как всё это посчитать?
Находим любой инвестиционный калькулятор, вбиваем начальную сумму, например 10 тр, конечную сумму например 3 млн, процент годовых например пишем 17, Период реинвестирования – это повторное вложение полученного дохода дивидендов, купонов, процентов по вкладам, допустим ставим раз в пол года, и дополнительные взносы например 10000 рублей в месяц итоговый срок получился 10 лет.
С этим калькулятором можно поиграться, например если увеличить суммы пополнения до 40000 рублей то срок будет уже всего 4,5 года это уже существенно ниже. Если вы хотите получить 10 миллионов рублей то ставите цель 10 млн, и тогда вам понадобится уже 9,5 лет.
Кстати не забывайте эти самые 10 миллионов через 10 лет уже будут не теми 10 миллионами что сейчас из-за инфляции и девальвации рубля. Например за 10 лет 10 000 000 рублей обесценились на 99%, а за 5 лет на 40% внутри этой инфляции также зашита и девальвация рубля. 10 лет назад 1000$ можно было купить за 33000 рублей, а 5 лет назад за 69000 рублей.
Итак с целью и сроком вы определились. Второе что нужно сделать определить какой вы инвестор консервативный, умеренный или агрессивный. Здесь всё очень индивидуально, возможно вы сами уже знаете ответ на этот вопрос. Также есть многочисленные тесты которые помогают это сделать, например один из тестов от Bank of america есть вот по этой ссылке investmoda.ru/files/test_na_risk_profil.xlsx
Однако предупреждаю проблема всех этих тестов в том что они виртуальные и когда инвестор в реальности столкнётся например с падением цены акций он может отреагировать далеко не так как отвечал в тесте. В общем и целом как правило чем меньше денег у человека – тем он больше готов рисковать тем портфель более рискованный, а чем больше денег тем наоборот человек больше хочет деньги сохранить.
И ещё пара базовых правил – сколько человеку лет такой процент у него должен быть низкорискованных инструментов в портфеле, а на высокорискованные инвестиции нужно выделять столько денег, сколько не жалко потерять.
Переходим к третьему шагу – нам нужно составить портфель под вашу цель и риск-профиль. Давайте рассмотрим умеренный подход к составлению долгосрочного портфеля который подойдет максимально широкому кругу инвесторов.
Однако перед этим коснёмся проблемы актуальной для нашей страны это девальвация рубля. Как вы понимаете её нужно учитывать особенно если вы составляете портфель на долгий срок, ведь через 5-10 лет курс доллара уже не будет таким как сейчас, так что вам в любом случае нужны будут валютные инструменты в своём портфеле чтобы иметь некую защиту от девальвации.
Сейчас я покажу такой портфель и при этом мы не будем использовать зарубежные брокерские счета и зарубежные акции. Весь этот портфель вы можете собрать внутри российской инфраструктуры! даже не выходя из дома при этом в портфеле будут валютные инструменты инвестиций, приступаем.