Банки ушедшие из России. Райффайзен закрывается. Как теперь пополнять Interactive Brokers?

После санкций многие иностранные банки ушли или находятся в процессе ухода из России. Стоит опасаться таких уходов или нет? Как пополнять Interactive Brokers? Какие банки покинули нашу страну? и под вывеской каких российских банков на самом деле скрывались иностранные кредитные организации? Всем привет, меня зовут Степан Ермаков, давайте разберёмся в банковском секторе России и узнаем что там происходит.

Итак, после событий 2022 года многие иностранные компания начали сворачивать деятельность в россии  и одними из первых были как раз банки. Некоторые из них были иностраннымми дочками европейских, или каких-то других банков, и они решили продать или закрыть свои подразделения в России – кто-то из-за боязни санкций, а кто-то по политическим причинам. 

Однако быстро продать банки сумели далеко не все. А потом лавочка с продажей вообще прикрылась. Почему? Осенью 2022 года в россии был выпущен закон, который запретил без разрешения правительства  (*президента) проводить любые сделки с крупнейшими иностранных банками в РФ. Иностранцы не могут просто так продать банки и уйти. Кто не успел, тот опоздал.

Сейчас на горизонте появляются новые негативные новости связанные уходом иностранных банков, поэтому я рекомендую посмотреть это видео чтобы вы знали к чему готовиться. Кстати возможно вы даже не знаете, что банк которым вы пользуетесь на самом деле филиал иностранного банка и он скоро свернёт свою деятельность и будут какие-либо последствия.

Итак Какие банки ушли из России?

Первый банк это Societe Generale он же (Росбанк). Как вы уже догадались по названию этот банк дочка французского финансового конгломерата, который в своей стране входит в тройку крупнейших банков. А в РФ этот банк входил в ТОП-10.

Здесь произошла самая нашумевшая история с продажей,  Росбанк был продан российской группе «Интеррос» и олигарху Владимиру Потанину владельцу Норникеля. Потом Потанин купил ещё и банк Тинькофф. Фактически за пару месяцев олигарх купил сразу 2 банка из топ-13.

Что изменилось после продажи? Многие думали что Т и РБ обединят – но этого не произошло. Росбанк сделал ребрендинг, сменил логотип а после этого на Росбанк наложили американский санкции, он попал в SDN-лист США (самые жесткие санкции), но при этом банк еще полностью не отключен от swift. Приложения банка пропали из apptore и GP, переводы за рубеж ходят очень плохо.

Я подчеркну, пока банк был французским – санкций не было, после продажи так как банк крупный, примерно через полгода на банк наложили санкции, такое скорее всего будет происходить и с другими крупными иностранными банками.

следующий банк ушедший из России Хоум-кредит

Онд время агрессивная реклама этого банка была из каждого утюга. Так вот, Хоум кредит принадлежал чехам! а конкретно некой PPF Group. В рейтинге крупнейших финансовых организаций р-и «Хоум-кредит» занимал 33-е место.

Что произошло в 2022 году: чешская группа продала российский банк местным инвесторам во главе с Иваном Тырышкиным, который ранее занимал пост председателя совета директоров нашей любимой в кавычках СПб-биржи. В этом же году новый собственник «Хоум-кредита» попал в британский черный список. но Под другие санкции банк пока не попал.

Кстати «Хоум кредит» буквально 10 дней назад потерял статус значимого банка в России и с 27 марта 2023 года около миллиона клиентов «Хоум Кредита» были переведены на обслуживание в Совкомбанк. Так что если вы являюсь клиентом -проверьте где вы теперь обслуживаетесь.

Ситибанк

помните а эропортах.. «Ситибанк»— дочка американского банка Citibank. Был банком-корреспондентом для переводв в ИБ.. также «Ситибанк» входил в 20 крупнейших банков страны.

Банк сейчас фактически находится в процессе закрытия всей деятельности. новых клиентов физ лиц или юр лиц банк давно не принимает. проблема в том что банк не может продать бизнес в РФ по техническим причинам. В IT системе банка используется ПО и оборудование Cisco и Oracle, которое нельзя реализовывать в нашей стране. В попытке свернуть бизнес банк стимулирует розничных клиентов закрывать счета, а кредитный портфель продал «Уралсибу».

Коротко скажу про мелкие банки которые ушли из России.

«РН-банк» – занимался автокредитованием, был куплен АвтоВАЗом

HSBC – дочка британского банка, продали бизнес Экспобанку

«Мерседес-Бенц-банк Рус» – автокредитование.. холдинг «Автодом» выкупил «банк  после специального разрешения президента России. Mercedes-Benz по завершении сделки зафиксирует убытки объемом в «незначительные сотни миллионов евро»

банк Goldman Sachs – просто ушел одним из первых

«Москоммерцбанк» – этот банк принадлежал казахам, продан неизвестному покупателю

Икано-банк – был продан турецкому «Кредит-Европа-банку»

Теперь о тех кто только собираются, как говорится, смотать удочки и уйти

UniCredit

Это итальянцы, а если точнее вторая крупнейшая банковская группа Италии. Их дочка занимает 13 место по количеству активов в РФ. Опасаясь вторичных санкций, итальянский собственник весной начал поиск покупателя на российское подразделение, но до сих пор его так и не нашел.. непонятно найдут или нет

OTP Bank

Это венгерская банковская группа. Банк рассматривал вариант продажи, но пока покупателя найти не удалось и не понятно найдет или нет

а теперь самое неприятное это Райффайзенбанк про него я писал пост у себя в телеграм-канале, обязательно подписывайтесь на него по ссылке в описании, постами я там не спамлю, а пишу только о самом интересном.

Итак по поводу Райф-на, как многие знают это основной банк для пополнения россиянами американского брокера Interactive Brokers (речь о долларах), а также один из основных банков для проведения платежей за рубеж, через него проходит около 50% всех SWIFT-переводов.

Так вот дело в том, в марте появилась новость, что Европейский центральный банк добивается от Raiffeisen Bank ухода с российского рынка. И таким образом может возникнуть проблема не только с пополнением Interactive Brokers, но с ВЫВОДОМ денег из Interactive Brokers в Россию если Raiffeisen закроют. Проблемы с пополнением фактически уже возникли.

Что происходит более подробно? 

Требования к банку появились после визита в Австрию высокопоставленного американского чиновника, в ходе которого он выразил обеспокоенность по поводу деятельности Raiffeisen в РФ.

ЕЦБ не требует от банка немедленного прекращения деятельности в РФ, но настаивает на формировании плана действий по сокращению деятельности на российском рынке. 

И вот пришла новость что в австрийском Райффайзен принято решение избавиться от своего российского подразделения. Об этом сообщил генеральный директор группы Йоханн Штробль во время годового собрания акционеров. Банк планируют его продать или вывести из периметра группы

Австрийы рассматривают вариант обмена активов со Сбером, плюс по слухам есть ещё один претендент на покупку.

Также сильно повысились лимиты переводов долларов из райффайзена минимально можно отправить 20000$ с минимальной комиссией в 300$, но для этого нужно было чтобы у вас был подключен Премиальный тариф в прошлом. Т.е. даже если вы сейчас перейдете на премиум-тариф то сделать swift превод даже пусть 50000$ не дадут.

А можно получить входящий перевод в долларах США? Да, можно. Нет никаких ограничений на входящие переводы в иностранной валюте, в том числе долларах США нет.

Что же делать инвесторам Interactive Brokers?

Уже очевидно что райф-н будет рано или поздно сворачивать деятельность в рф. поэтому рекомендую всем клиентам заранее открыть счета в банках в которых работает SWIFT и сделать связки БАНК-IB: пополнив счёт IB на минимальную сумму из банка. (IB позволяет выводить деньги только на счет, с которого были пополнения… сейчас не всегда)

Далее. Если у вас есть банковский счёт в другой стране – это хороший вариант,  пополните IB оттуда. Мне удавалось пополнять из Армении, однако сейчас почти все Армянские банки закрыли исходящие SWIFT-переводы россиянам, но входящие работают.

Какие есть ещё варианты пополнения IB?

Самый популярный пополнять IB юанями. Фактически это один из немногих оставшихся вариантов. При этом пополнять юанями можно через райффайзен – деньги доходят, но комиссия 2% Мин 100$ Макс 300$ в эквиваленте. Также популярным вариантом является пополнение юанями через БКС-банк и Финам-банк, но больше в БКС. Также появилась информация что доходят турецкие лиры через БКС-банк.

Что по поводу вывода из Interactive Brokers?

Вывод в долларах в Райффайзен еще доступен, но очевидно что нужно искать запасные банки.

Можно выводить из IB юани. Для этого нужно сменить базовую валюту в IB на юани, подождать 5 дней и подать на вывод. У людей прошли платежи на БКС банк в юанях.

Перевод портфеля к другому брокеру, например Freedom Finance Global

 

Какие банки остались в россии?

Кредит-Европа-банк

Это турки, банк принадлежит турецкому миллиардеру. не только не собирается уходить но и купили шведский Ikano Bank.

Азиатско-Тихоокеанский банк

дин из крупнейших банков Дальнего Востока и Сибири. его владельцы казахстанский фонд. уходить не собираются. В середине 2022 года банк присоединил к себе другой российский банк — «Квант-мобайл»

Commerzbank 

Commerzbank — это немецкий банковский конгломерат, хотели уйти но отказались от этих планов пока в России есть их немецкие клиенты

Итоги

Стоит опасаться уходов иностранных банков из России или нет? Да, стоит. Во-первых если вы проводили через эти банки международные платежи то вероятно что после ухода банка вы их не сможете сделать. Вы можете сказать я не делал SWIFT-переводы и мне сейчас это не нужно, но а что если потом через 1-2-3-4 года понадобится сделать такой перевод?

Второй момент после продажи банка российскому собственнику, особенно крупного банка, очень вероятны санкции на банк и блокировка приложений, пользоваться банком станет менее удобно. 

Третье. Вас могут перевести на обслуживание в другой банк, какой там будет сервис, тарифы – никто не знает.

Четвертое. Если банк просто закроется то нужно будет переводить средства в другие банки, терять на комиссиях, перепривязывать карточки к сервисам и так далее.

В целом количество банков для вывода средств за рубеж и получения средств из-за рубежа становится всё меньше и сейчас лучше выбирать банки помельче, тех кто не уходит из России.