Nibble Invest: обзор и отзыв о инвестиционной платформе

Nibble Invest это краудлендинговая платформа, через которую частные инвесторы предоставляют займы малому и среднему бизнесу. Сколько можно заработать на этой платформе? Насколько надёжна площадка Nibble Invest? В чём её отличие от других? Обо всём этом читайте в данном обзоре. 

Что такое краудлендинг?

Напомню, что краудлендинг — это предоставление займов под финансирование малого и среднего бизнеса, через инвестиционные платформы, такие как, например, Nibble Invest. Вот на ваших экранах статистика рынка краудлендинга в РФ за последние пару лет 

по ней видно что даже не смотря на все кризисы и санкции рынок инвестиционных платформ развивается очень активно.

О платформе Nibble Invest

Команда, работающая над созданием платформы Nibble Invest, входит в международный холдинг ITSF. Этот холдинг работает с 2014 года имеет ряд направлений: юридическое, которое занимается просуживанием проблемных портфелей, инвестиционное и кредитный бизнес.

Первую крауд-площадку команда запустила в 2020 году, в Европе. Я посмотрел эту платформу, она мне очень понравилась. Несмотря на то, что запуск платформы выпал на пандемию, бизнес до сих пор успешно работает, привлекает инвесторов и продолжает показывать стабильные результаты.

В 2022 году команда, использовав весь накопленный европейский и российский опыт, принялась за создание современной и безопасной инвестиционной платформы для российского рынка – так и появился Nibble Invest.

Надёжность Nibble Invest

Инвестиционная платформа Nibble Invest включена в Реестр операторов инвестиционных платформ Банка России с 05.10.2022, поэтому деятельность компании регулируется в соответствии с федеральным законом. С надёжностью всё в порядке.

Как же работает платформа? Каждый заёмщик, который планирует разместить свое инвестиционное предложение на платформе Nibble Invest, сначала проходит тщательную многоуровневую оценку кредитоспособности компаний с помощью собственной автоматизированной системы принятия решения, а потом уже размещается на платформе. Разработанная скоринг-система способна принимать и обрабатывать 10000 заявок на получение займов в сутки благодаря SOA-архитектуре построения сервисов.

После того как заёмщик прошёл отбор, он попадает на сайт, и в него уже может инвестировать любой инвестор который пополнил счёт. Стоит отметить что средства инвестора находятся на номинальном счете компании. Деньги на этом счете принадлежат инвесторам: платформа может только перевести денежные средства инвестора на его же расчетный счет или на счет заемщика, привлекающего инвестиции.

В чем отличие платформы от вкладов в банке и облигаций и сколько можно заработать в Nibble Invest?

Если сравнивать платформу с вкладами в банках – то на вкладе есть страхование на сумму 1,4 млн руб, но процент в банковских вкладах самый маленький.

В облигациях процент обычно выше чем на вкладах, но никаких страховок нет. 

Компания сейчас работает над расширением количества заёмщиков. Но так как для того, чтобы минимизировать  риски для инвесторов, заемщики проходят сложную многоуровневую оценку, пока на платформе представлено довольно ограниченное количество инвестиционных предложений.

Какова минимальная и максимальная сумма инвестиций?

Площадка Nibble Invest имеет низкий порог входа: можно начать инвестировать, закинув на счет всего 100 рублей. Максимальная сумма инвестиций для неквалифицированных инвесторов 600 000 рублей в год, таково ограничение закона. Для квалифицированных инвесторов ограничений нет.

В чём отличие Nibble Invest от других платформ?

Главное отличие – на платформе, помимо обычных компаний, размещаются профессиональные агентства, которые занимаются возвратом просроченной по суду задолженности, это своеобразная фишка этой платформы, на рынке я подобного предложения еще не видел, поэтому очень интересно протестировать такой инструмент.

Конечно, теоретически вы можете инвестировать в просроченную задолженность и самостоятельно, но найти и проверить компанию по работе с просроченной задолженностью сложно, проще отдать это дело в руки профессионалов.

В чём ещё преимущества инвестиций в компании, которые занимаются просуживанием портфелей? Во внутренней диверсификации! Компании приобретают сразу портфель займов, таким образом если вы даёте в долг условно 10000 рублей такой компании, то эти 10000 рублей распределяются на десятки и сотни заёмщиков которые платят компании, а компания уже платит вам.

Что в планах у платформы?

Сейчас на платформе займы нужно давать самостоятельно вручную, но в перспективе в Nibble Invest появится система автоинвестирования. Клиент сможет выбрать стратегию выдачи займов по различным критериям: доходность, срок и т.д. после чего инвестиция будет автоматически распределятся сразу на несколько заемщиков. 

Риски и особенности краудлендинга

В рамках этого обзора я напомню основные риски и особенности краудлендинга и платформы Nibble Invest в частности. Подчеркну, что это не минусы Nibble Invest а общие особенности всего краудлендинга. Самый главный риск это дефолты компаний. То есть вы выдаете займы но не все их них будут возвращены, дефолты неотъемлемая часть краудлендинга, дефолты будут в любом случае. Лучшая страховка от дефолтов – диверсификация, нужно инвестировать в как можно большее количество компаний.

Как с дефолтами работает Nibble Invest? За несколько дней до оплаты они напоминают заемщику о предстоящих выплатах, если компания не производит оплату, специалисты выясняют причину задержки, предлагают варианты решения ситуации. Если на 30 день после просрочки компания не производит оплату, в силу вступает цессия и платформа помогает вернуть инвесторам задолженность через суд

Вторая особенность краудлендинга – ограниченная ликвидность. Что это значит? В краудлендинге, вы даете займы на 3-12 месяцев. Допустим вы проинвестировали 100 000 руб. в 20-30-100 разных компаний, вы не сможете взять и через месяц вывести все 100 000руб так как займы-то выданы на срок 3-12 месяцев, какие-то деньги вы сможете вывести через 3 месяца, какие-то через 6 и т.д. Имейте это ввиду.

Мой видео отзыв

Выводы. Плюсы и минусы платформы Nibble Invest

Плюсы:

• Есть лицензия ЦБ
• Возможность инвестировать в просроченную задолженность
• Сильная команда основателей с европейским опытом

Минусы:

• Как и в любой крадлендинговой платформе Будут дефолты они уменьшают доходность. Стоит отметить, что официальный запуск платформы состоялся месяц назад, а тестовый был в марте 2023 года и конкретно сейчас дефолтов на платформе нет и компании стабильно выплачивают проценты.
• Нельзя сразу забрать всю сумму инвестиций (нужно дождаться погашения всех долгов ~6 месяцев+-)
• Пока нет автоинвестирования и вторичного рынка, однако эти функции сейчас находятся в разработке и по заверениям платформы скоро будут внедрены

Что хочется сказать в отзыве о Nibble Invest? Платформа новая, интересная, перспективная, радует, что над ней работает команда с многолетним опытом в Fin-tech индустрии и то что у команды есть европейский опыт.

Через европейскую платформу они выдали уже более 2 млрд евро займов и там зарегистрировано более 8000 инвесторов. С таким опытом я уверен что Nibble Invest сможет выйти в лидеры рынка краудлендинга России. Сайт платформы nibbleinvest.ru