Как защитить ваши банковские карты от мошенников?

Какие небанальные способы есть для того, чтобы обезопасить свои деньги на карте от мошенников? Что такое “ливанская петля” и как с её помощь могут украсть вашу карту?

Сегодня мы поговорим о том как же защитить свою карту и свой онлайн банк от мошенников. И первый совет на миллион долларов, то, что вы должны сделать прямо сейчас (если вы этого до сих пор не сделали) это поставить пароль на сим-карту! Наверняка у вас на телефоне есть Face ID и тому подобная система защиты плюс пин-код и вы уверены, что если потеряете телефон, то до ваших банковских и брокерских приложений с крипто-кошельками никто не доберётся.

Это не так! Стоит злоумышленнику украсть ваш смартфон и переставить симку в другой телефон, как все ваши банковские смс-ки пойдут туда и вы можете лишиться всех денег. Я читал в интернете про случаи, когда так воровали огромное количество средств с банковских счетов и кошельков.

И совет миллион долларов состоит в том, чтобы установить пин-код на вашу SIM-карту. Сейчас большинство операторов продают симки вообще без пин-кодов либо он равен 0000. Все уже забили на это, а зря. У меня пин-код на симке стоит довольно давно.

Чтобы запретить перевыпуск симки вы должны прийти в отделение сотовой связи и написать заявление что запрещаете перевыпускать сим-карту по доверенности, заявление относите в 2-х экземплярах вам должны вернуть одну копию с отметкой о принятии. Я такое заявление тоже относил сотовому оператору.

Теперь что касается вашей банковской карты. Не светите ваши реквизиты карты, КРОМЕ её номера. Я чуть позже объясню почему..

Реквизиты это:

• Номер карты
• Имя и фамилия
• Срок действия
• CVC-код (sms-код, пин-код)
• трехзначный код безопасности на обратной стороне.
• пин-код, смс-код

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним кроме номера. Кстати, если вы не знали, банковская карта – это собственность не ваша, а банка, раньше это на картах писали.

При этом номер карты – это открытая часть ключа – номер карты можно сообщать друзьям и знакомым. часто собирают… А вот всё остальное и особенно CVV-код, пин-код и SMS-код ни в коем случае нельзя.

Следующий совет на тему как не потерять свои деньги касается бесконтактных банкоматов. Что это такое? думаю вы видели Сейчас во многие банкоматы не нужно вставлять карту, нужно просто её приложить к считывателю и всё у вас запросят пин-код.

Однако существуют некоторые сценарии, внимание некоторые сценарии, как в примере на сайте vc.ru https://vc.ru/claim/261033-posle-ispolzovaniya-bankomata-tinkoff-dengi-byli-ukradeny-so-scheta?ysclid=lomz2qfbbv820986480  , человек подошел, авторизовался бесконтактно, положил деньги на карту, какие-то купюры банк не принял т.к. они мятые, человек ушел, а потом денег на карте не обнаружил. Оказалось что человек забыл нажать кнопку выход чтобы оборвать сессию. Обязательно нажимайте кнопку “Выход” в бесконтактном банкомате для разрыва сессии!

Еще один совет – Подключите защиту счёта через приложение вашего банка. Не пренебрегайте. Во многих банках есть такая функция. Например в желтом банке можно сделать усиленную защиту для онлайн-переводов свыше какого-то лимита, например 150000 рублей. Если ваш перевод будет выше этой суммы то вам нужно будет пройти проверку – по селфи, смс или контрольному вопросу. В зеленом банке тоже есть подобное ограничение, в целом зайдите в банковское приложение в раздел безопасность и поковыряйтесь там.

При оплате в интернете – Не вводите данные карты на подозрительных сайтах. Либо как раз для таких целей заведите виртуальную карту в приложении интернет банка, установите на ней лимит трат, пополните её на небольшую сумму и проведите оплату. Даже если это будет мошеннический сайт то у вас спишут только небольшую сумму.

Другой вариант платите по QR-коду через СБП там вы не вводите данные карты и сразу видите сумму. 

Еще один способ кражи денег это фишинг, давайте разберемся с ним. Фишинг это когда вам направляют ссылку на сайт который почти 1 в 1 как сайт банка, но он создан хакерами с целью получения логина и пароля от иб или данных карты.

Совета тут 2. Номер один: Внимательно смотрите на домен (адрес сайта). Второй совет: не переходить по ссылкам от подозрительны людей, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.

Если вы платите картой в магазине – держать карту таким образом, чтобы номер и срок действия не попадали в поле зрения камеры, или вообще прикрывать их рукой. Если вы заметили сейчас например тинькофф выпускает карты где всё на обратной стороне….

Как обезопасить карту Если вы снимаете деньги в банкомате? – проверяйте чтобы там не было накладной клавиатуры и чтобы лоток для приёма карты был не накладной… Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков там вероятность такого почти исключена и с настороженностью относитесь к отдельно стоящим банкоматам…

ещё По поводу банкоматов есть такой способ кражи карт как Траппинг, или «ливанская петля». Мошенник в картридер вставляет кусок фотопленки (может быть использован и другой материал, чаще пластик), надрезанный таким образом, что карта, попадая в прорезь, не возвращается обратно владельцу, а попадает в некий конверт, который впоследствии извлекается мошенником.

В момент, когда карта попадает в ловушку, злоумышленник оказывается рядом с потерпевшим и предлагает ему ввести повторно пин-код, мотивируя это тем, что с ним накануне произошла подобная ситуация и это помогло вернуть . После «неуспешных» вводов ПИН-кода пластик, естественно, не возвращается, и мошенник советует обратиться в банк. Когда потерпевший уходит, конверт вместе с картой извлекается мошенником из банкомата. В итоге у преступника не только оказывается карточка потерпевшего, но и информация о ее ПИН-коде.

А сейчас напоминаю что у себя в телеграм-канале я выкладывал 5-ть лучших вкладов росии с повышенными ставками, если хотите узнать список обязательно переходите по ссылке в описании или вверху и попдисывайтесь.

Следующий способ мошенничества через Авито.

Самый популярный способ обмана Звонки из службы безопасности банка – тут я думаю уже все знают что это полный развод т сообщать никакие данные нельзя, нужно самому звонить в банк.

Но появился ещё один способ телефонного обмана — звонок автоинформатора. Механический голос сообщает, что в настоящий момент зафиксирован вход в личный кабинет клиента из другой страны или отдалённого города и производятся операции перевода денег на другие счета. Для того чтобы пресечь преступные действия, нужно сообщить номер карты. Клиенту по смс приходит код, который автоинформатор требует ввести в тоновом режиме.

Получив код, преступники меняют пароль и логин в личном кабинете и получают полный доступ к чужим деньгам. Тут как вы помните не стоит сообщать пин-код даже в тоновом режиме. Вообще в целом не берите трубку с незнакомых номеров.

Следующий совет по безопасности денег – не входите в интернет-банк из публичных незащищённых сетей –  у вас могут своровать сессию.

Что делать если вашу карту всё же украли? я думаю понятно что нужно сообщить сначала в банк и заблокировать карту, но на самом деле карту блокировать намного быстрее через мобильный банк, так как дозвонится в поддержку иногда проблематично.