Как защититься от обвала рубля 2023?

Последнее время курс доллара постоянно растёт, в связи с этим мне написало несколько знакомых с просьбой посоветовать что делать и как сберечь свои рубли от обесценивания. В этом видео я расскажу как защититься от обвала рубля и чем сейчас можно заменить покупку доллара в России. Также в конце ролика вас ждёт простой и эффективный способ защиты от девальвации рубля, смотрите до конца.

Всем привет, с вами Степан Ермаков. Итак курс доллара ожидаемо идёт вверх и всех снова заинтересовал вопрос что же делать с рублями. Давайте я расскажу какие способы сохранить ваши деньги есть в распоряжении граждан россии в 2023 году, тем более последнее время появилось несколько новых вариантов, но перед этим поставьте лайк и подпишитесь на канал, поехали.

Для начала давайте сразу отвечу на вопрос – Почему просто не купить доллар, например через брокера и всё ведь это самый простой вариант. Всё дело в том, что Россия находится под санкциями и доллары или евро на брокерских счетах могут заморозить. Так уже бывало со швейцарскими франками в брокере ТИ. У людей ш.франки были заморожены более полугода, они не могли ими распоряжаться, не могли никуда вывести. Потом спустя 6 месяцев франки каким-то чудом сконвертировали, людям повезло, но повезёт ли так в следующий раз – большой вопрос. Т.е. ваши доллары могут быть заморожены, заблокированны на неопределенный срок или сконвертироанны по непонятному курсу в рубли брокером или банком.

Итак, как же защититься от обвали рубля в 2023 году? Разумеется нужно от этого рубля избавиться и на него купить что-то другое. Начнём мы с простых способов переходя к более сложным и экзотическим, но все-равно я рекомендую вам посмотреть все способы может какой-то из них подойдет именно вам, также напоминаю что в конце расскажу простой и эффективный в использовании вариант.

Первое, что можно приобрести это Гонконгский доллар

Сейчас через очень многих брокеров вы можете купить эту валюту. Самое важное тут то, что. Курс гонконгского доллара привязан к курсу американского доллара (USD) начиная с 1983: ему дозволено колебаться в пределах 7,75—7,85 HK$ за доллар США.

Курс гонконгского доллара определяет гонконгский Центральный банк ГК. Валюта обеспечивается гигантскими золотовалютными запасами страны, которые на ноябрь 2022 составляли 423,2 млрд долларов США. Введет ли ГК санкции против РФ? Никто не знает, пока ГК никаких санкций не вводил. Но на всякий случай скажу что на мой взгляд ГК скорее нейтральная страна чем дружественная.

Теперь внимание, важная особенность покупки этой валюты: покупать ГК доллар через брокера лучше лимитной заявкой и осторожно – объем торгов этой валютой небольшой. Также напоминаю что за ГК доллар можно купить акции ГК компаний через российских брокеров (статус квала не нужен) это на тот случай если вы захотите куда-то инвестировать эту валюту.

Как альтернативу доллару можно рассмотреть Китайский Юань

Он сейчас продолжает ставить рекорды по торговым оборотам на Московской бирже, эту валюту уже сейчас активно покупают и банки, и физлица, юань в данный момент постепенно замещает в портфелях “токсичные” доллары и евро.

Особенности – Курс юаня к доллару сша определяется Народным банком Китая, а так как в Китае коммунизм то по сути коммунистической партией. Курс формируется ежедневно и называется “центральный паритетный курс”. Он формируется исходя из динамики юаня по отношению к 24 валютам. ЦБ Китая позволяет валюте колебаться в пределах 2% от центрального паритетного курса. 

За последние годы юань колебася к доллару незначительно двигаясь в ценовом коридоре, падения от пиков были в районе -12% рост примерно столько же. Не следует забывать, что Китай фактически может манипулировать своей валютой. Например если китайские товары станут слишком дорогими для США Китай может опустить курс юаня чтобы поддержать своих экспортеров.

В чем же плюсы этой валюты –  Китай более дружественная страна, чем ГК и объём торгов юанем ОЧЕНЬ большой, поэтому эту валюту смело можно покупать рыночной заявкой и большим объёмом.

Куда девать юани, если вас не устраивает просто хранить их на бс? Вложить в Китай не можем, но на китайские юани сейчас можно купить юаневые облигации росс-х компаний, доходность небольшая 3-4% в ЮАНЕ, да небольшая, но она выше инфляции в Китае, и все-таки она есть, все это доступно через российского брокера. 

Конечно облигаций таких мало, поэтому и доходность низкая, но по мере выхода новых облигаций и доходность повысится. В общем и целом юань очень неплохой и простой вариант.

Золото в Российской инфраструктуре через брокерский счёт

Объясню в чём тут смысл – курс золота считается в долларах во всем мире вот посмотрите на график курса доллара к рублю и золота к рублю – почти что близнецы братья. Получается, купив золото за РУБЛИ мы покупаем базовый актив с привязкой цены к ДОЛЛАРУ. Золото как бы прокси на доллар. Если курс доллара взлетит – взлетит и наше золото купленное в РУБЛЯХ.

Золото сейчас спокойно можно купить за рубли при этом несколькими способами, купить можно через обычный брокерский счёт, физически покупать золото не нужно.

Особенность – цена золота колеблится по отношению к доллару. То есть допустим представим что курс рубля к доллару замер на уровне 70 рублей за доллар и держался месяц, но золото выросло в цене к доллару на 10%, значит вы станете на 10% богаче в рублях, то же самое действует и в обратную сторону

Последние 2,5 года цена золота ходит вокруг одного ценового коридора, резких взлётов и падений нет, максимум +-10-12% . если посмотреть в целом то золото даже БОЛЕЕ надежный вариант чем юань, доллар сша, гк доллар и другие валюты. Все-таки валютой управляет цб.. а с золотом так не получится.

Как можно купить золото через российского брокера? 

Последний год приобрел популярность такой инструмент как GLDRUB_TOM  – инструмент купли/продажи золота за рубли с расчетами завтра. Простым языком — аналог обезличенного металлического счета. Только в разы выгоднее.

Плюс этого способа покупки в том, что тут нет комиссии за управление. Комиссии за хранение тоже нет. Торги этим инструментом не останавливались даже в начале СВО, когда весь рынок не работал.

Особенность у брокера тинькофф комиссия от 1,9% на покупку такого золота, у др брокеров комиссии маленькие в районе 0,1%.

Второй вариант купить золото – через БПИФы.

Проблема в том, что тут есть посредник – УК. История с фондами Finex показала нам, что риски контрагента могут быть опаснее любых рыночных рисков. Инвесторы, выбравшие фонд FXGD, вынуждены сидеть в золоте, которое нельзя продать.

Какие есть БПИФы на золото внутри российской инфрастуктуры? Вот они на ваших экранах, можете поставить на паузу посмотреть рост цены и комиссии этих фондов. кстати многие БПИФы на самом деле покупают тот же GLDRUB_TOM

Уважаемые зрители, прежде чем вы начнёте смотреть дальше поставьте лайк и подпишитесь на канал и мы будем вместе пока не останется только один из нас.

Снять рубли и обменять на наличные доллары

Вы снимаете с банкомата рубли или заказываете рубли в банке если сумма крупная. Берёте эти деньги, находите 2-3 обменника в вашем городе, звонИте (или звОните кому как больше нравится) в эти обменники и спрашиваете какой курс и можете ли вы поменять вашу сумму сегодня или завтра. Приходите и меняете.

Минус в том, что потери на курсе обменника будут от 5 рублей, это самый главный минус.

Плюс заключается в том, что наличные доллары это наличные доллары, их у вас не заморозят, не обособят, не заблокируют вывод в другую страну, не сконвертируют по непонятному курсу и так далее.

Зарубежный банковский или брокерский счёт

Быстро такой счет сделать будет сложно, нужно будет сначал потратить время и деньги на открытие такого счёта, либо съездить, либо дистанционно за деньги. Потом нужно будет перевести туда средства – напомню из РФ сейчас сделать это сложно, SWIFT перевод из райффайзена от 5000$, большие суммы проверяют. Также можно перевести рубли – банки стран снг или юани – это ИБ, но в любом случае тут придется попотеть.

Также минус может быть в том, что банки других стран могут закрыть SWIFT переводы в другие страны, например банки армении закрыли россиянам возможность SWIFT переводов. Также если, если вы перевели деньги в банки недружественной страны, они могут заморозить деньги из РФ или попросить забрать деньги.

Однако, если все хорошо то можно будет рассчитываться картой за границей, бронировать отели и т.д.

Получить наличные доллары через Золотую корону в другой стране

Не знал добавлять этот экзотический  вариант в видео или нет, но решил пусть будет кому-то может помочь. Подойдет если вы улетаете в какую-то страну на отдых. 

Вы регистрируетесь системе ЗК, уточняете есть ли в той стране куда вы летите эта система и выдают ли там доллары, далее вы самому себе переводите рубли, а на месте уже получаете НАЛИЧНЫЕ доллары.

Тут есть ограничения – максимум в месяц 5000$ да и есть такой момент что долларов в отделении банка куда вы придете получать может не оказаться, вас могут отправить в другое отделение или попросить прийти на след.день. Вот такой экзотический вариант получения наличных

Стейблкоины

Можно купить какой-либо стейблкоин типа USDT. Минус в том что тут могут быть большие спреды т.е. вы купите по курсу выше чем на бирже, однако потом вы в целом защищены от санкций на НКЦ и банки. Однако не стоит хранить стейбл на биржах – деньги на бирже это деньги биржи и зарубежные биржи тоже могут вводит санкции на россиян. Также помните что у стейблкоинов тоже есть риски, в прошлом году обнулился стейбл коин UST (он же TerraUSD) так что надо быть внимательным.

Фьючерс на доллар

Довольно редкий и сложный инструмент, поэтому коротко. Вы можете купить фьючерс на доллар на мосбирже, покупается он за рубли. Лотность тут 1000$ – мелкие суммы не удастся вложить, также каждые 3 месяца есть экспирация фьючерса – нужно будет покупать новый. В случае санкций спред на фьючерс тоже вырастет. Способ подходит далеко не всем, больше для трейдеров, но иногда способ может быть удобен.

Рискованный способ: акции экспортеров

Тут дело в том что вы покупаете за рубли акции компаний, которые продают какой-либо товар за валюту, например золото, нефть, металлы, алмазы и т.д. Так как цена на базовый актив считает в долларах, то компании получат больше выручки в рублях и обесценивании рубля. Происходит валютная переоценка выручки и компания зарабатывает больше денег. 

Теоретически это должно привести к росту акций. Однако рост выручки реагирует с запозданием, ведь компании отчитываются раз в квартал. Плюс по некоторым… отчетов нет.. плюс компании хотят обложить доп.налогами… плюс на какие-то компании введут санкции. Плюс сами по себе акции волатильны могут упасть по десяткам причин из-за плохого управления, отмены дивидендов, аварий, смены руководства и т.д.

Что с российским рынком будет дальше, будет ли он расти – непонятно, много неизвестных… короче говоря этот вариант очень рискованный – можно много заработать но и много потерять либо долго сидеть в боковике. Да, компании могут сильно вырасти при росте выручки из-за курса доллара, но кто его знает.

А теперь как и обещал расскажу простой способ Как защититься от обвала рубля. 

Здесь нам поможет диверсификация. Зачем использовать что-то одно, если можно сделать портфель из дружественных инструментов? Таким образом мы не только застрахуемся от девальвации рубля, но и диверсифицируем свои вложения разложив деньги по разным корзинам. Если какой-то инструмент просядет то другой может его вытянуть.

Сейчас я покажу простой пример такого портфеля. Вы берёте свои рубли и раскладываете их по 3-м инструментам в равных долях.

на 33% – покупаете Юань Ұ

на 33% – покупаете HK$

на 33% – покупаете Золото

Таким образом вы не будете сконцентрированы на чем-то одном, а разложите всё по разным корзинам. Плюс вы можете не бояться санкций на НКЦ или на ваш банк от США и деньги у вас будут лежать внутри российской инфраструктуры в дружественных валютах. Также вы будете меньше переживать за какую-то одну валюту, типа “что же там с юанем” – у вас будет сразу 3 актива. 

Проценты которые я назвал соблюдать не обязательно, вы можете взять побольше юаня и золота, а поменьше HK$ и так далее как вам удобно. но на мой взгляд равное распределение очень неплохой и простой вариант.

Давайте посмотрим, что было бы, если бы вы купили 1 ноября 2022 года такой портфель на свои рубли.

	1 ноября 2022	15 февраля 2023
$	61,26	74,57	+21,73%
HK$	7,89	9,64	+22,18%
Юань Ұ	8,39	10,87	+29,56%
Золото	3299	4359	+32,13%
			*в сред. +27,96%

 

* Результаты в прошлом не гарантируют результаты в будущем

Пишите в комментариях как вы защищаетесь от обвала рубля.

Если это видео было для вас полезно подписывайтесь на канал и ставьте лайк.

Успешных инвестиций!