Самозапрет на кредиты: что это и как он работает?

Не секрет что мошенники могут взломать ваши госуслуги, использовать слитые базы паспортов, могут взломать сайты банков и оформить кредит по вашим данным ну а деньги перевести себе. Либо человек, особенно пожилого возраста, сам, под действием методов социальной инженерии получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника. И вот для защиты от таких вещей ЦБ предложил ввести процедуру самозапрета на кредиты для физлиц. Сейчас я расскажу, как она работает. 

Итак, чтобы установить самозапрет на кредит, необходимо обратиться в бюро кредитных историй, банк или микрофинансовую организацию, а также запрет можно оформить через Госуслуги. Однако для снятия запрета таким же образом через портал гос услуг требуется использование усиленной квалифицированной электронной подписи. Самозапрет может быть на выдачу только онлайн-кредита, для того чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита и займа даже оффлайн.

Если вы захотите взять кредит, то сделать это можно будет не раньше, чем через 2 дня после того, как вы отправили запрос на отмену самозапрета. Почему через два дня? Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человеку воле преступника и ввести его в определенные психологические заблуждения. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, правилу человека хватает сообразительности, либо он поговорит с друзьями, со знакомыми, для того, чтобы понять, что происходит что-то не то.

Самозапрет можно установить на любые кредиты и рассрочки или только на некоторые. Например: как я уже сказал

• По способу подачи заявки — онлайн или оффлайн
• По типу финансовой организации — банк или МФО
• По виду кредита — потребительский, на покупку товаров в магазинах или другие цели

Пока что самозапрет до конца не введён, законопроект находится на рассмотрении, но в августе 2023 года Правительство уже поддержало самозапрет граждан на получение кредитов и законопроект ожидается что будет принят в скором времени.

Когда может понадобиться добровольный запрет на выдачу кредитов?

Первый вариант когда понадобится такой запрет конечно же потеря паспорта. Теперь можно будет не переживать, что на вас оформят микрозаем или кредитную карту при утере паспорта.

Второй вариант это проживание за рубежом. Если вы уезжаете за границу и планируете задержаться, лучше поставить добровольный запрет на выдачу кредитов. Может быть сложно разбираться с банками, если во время вашего отсутствия оформят кредит. Конечно, можно выписать доверенность на представителя через российское консульство или ….. я делал подобную доверенность и это довольно сложно.

Следующий вариант –  если есть действующие кредиты. Дело в том, что иногда банки сами одобряют дополнительные кредиты если первый кредит платится в срок. В этом случае одобренный кредит можно получить через мобильное приложение: достаточно согласиться с условиями — и деньги сразу зачислят на один из открытых счетов. Чтобы мошенники не смогли активировать одобренный кредит или оформить новый, лучше поставить добровольный запрет.

Еще один случай это если новые кредиты не требуются. Так у вас не будет соблазна воспользоваться одобренным кредитом, а у мошенников — возможности завладеть деньгами.

Что не так с самозапретом?

Многие МФО халатно относятся к оформлению кредитов. Поэтому они не только не проверяют кредитную историю, но и сами не всегда передают сведения о займах. А значит, и оформленный через них самозапрет может в итоге не отобразиться в БКИ.

Чтобы этого избежать, эксперты предлагают сделать единственным способом подачи заявки на самозапрет портал Госуслуг, где можно идентифицировать заемщика, а единственным оператором самозапрета — БКИ.

Как еще можно защитить свои деньги от мошенников?

Пока добровольный запрет не начал действовать – ведь закон в стадии принятия, защитить себя от кредитных мошенников можно и другими способами.

Запрет дистанционных операций. Можно поставить ограничение на проведение дистанционных операций в банках, где вы сейчас обслуживаетесь. Такие ограничения можно установить не только на денежные переводы, но и на онлайн-кредитование. Порядок и условия формирования ограничений каждый банк определяет самостоятельно — уточнить это можно в вашем банке.