5 простых способов вложить рубли
Куда можно вложить рубли без особых проблем? Что делать если вы не хотите переживать из-за заморозки ваших инвестиций, из-за санкций, из-за блокировок и хотите просто инвестировать ваши деньги? Есть 5-ть простых способов это сделать.
t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна
Мой YouTube — 130 000 человек уже подписаны
Акции России
Начнём мы с классики – акций российских компаний. Этот актив предлагает высокую ожидаемую доходность, но с принятием повышенного риска. Здесь можно не только заработать больше, но и потерять больше денег.
Самый простой вариант покупки акций, тот который наименее затратный по времени, это покупка российских акций через биржевые паевые инвестиционные фонды сокращённо БПИФ-ы которые отслеживают индекс Мосбиржи. Такие фонды состоят из готового набора акций различных компаний и покупая акции такого фонда, вы становитесь совладельцем всех ценных бумаг, которые в него входят.
Фонды между собой отличаются по разным параметрам, но два самых важных параметра это комиссия которую вы платите в год и качество отслеживания индекса. По комисси думаю всё понятно – чем она ниже, тем лучше, а по качеству отслеживания индекса – то чем качество лучше, тем лучше для инвестора так как индекс отслеживает именно что должен отслеживать и управляющая компания управляет хорошо.
Так вот если посмотреть сравнение этих фондов то среди них явный аутсайдер это фонд от ВТБ. Не смотря на самую низкую комиссию он отслеживает индекс хуже чем фонды от Тинькова и Сбера. К тому же брокер ВТБ очень плохо поступил с инвесторами в 2022 году, так что этот фонд мы отметаем.
Ещё один момент – не смотря на то, что у фонда от Тинькова комиссия ниже чем у Сбера – их результаты для инвестора практически одинаковые и у Сбера даже немного получше.
Поэтому если вы выбираете какой фонд купить – выбирайте Тиньковский или Сберосвский. Либо можете купить и то и то в равных долях, на горизонте в год разница была 0,1% вы её даже не заметите. С суммы в 1 млн рублей это всего 1000 рублей.
Также в чем плюс покупки акций через фонды – они не платят налоги на дивиденды, так что тут вы тоже экономите деньги. Конечно вы можете покупать и отдельные акции, не через фонд, но тут вы уже должны уметь выбирать такие акции, а это не так то и просто.
Облигации
Облигация — это долговая ценная бумага, почти как обычная расписка о том, что кто‑то взял у вас деньги и обязуется вернуть их в определенную дату. Этот инструмент предлагает меньшую потенциальную доходность, чем акции, но и меньший риск. Здесь не будет какого-то большого роста, но и драматичных падений тоже ждать не стоит.
Облигации вы можете покупать отдельно выбирая те, которые вам нравятся а можете использовать какой-то фонд таких облигаций. Выбрать облигации самостоятельно на мой взгляд уже сильно проще, чем акции, поэтому можно покупать их отдельно, а не через фонд.
Если отсортировать облигации по надёжности, то получится такая картина
- Облигаций федерального займа (ОФЗ) – их выпускает наше государство
- Облигаций крупных компаний с высокими кредитными рейтингами
ну также на второе место можно отнести замещающие облигации – их доходность вообще привязана к курсу доллара но сам доллар вы не покупаете.
t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна
Мой YouTube — 130 000 человек уже подписаны
Вклады
Ещё один простой инструмент вложения рублей это банковские вклады и накопительные счета.
Здесь всё просто – вы точно знаете сколько получите денег через определенный срок. Между вкладами и накопительными счетами лучше выбирать вклады так как там вы фиксируете доходность, а по накопительным счетам её могут изменить в любое время. Из особенностей – последнее время полгода-год выгодно открывать вклады через платформу Финуслуги. Это платформа от Мосбиржи поэтому за надёжность можно не переживать. Платформа даёт много бонусов.
Также вам должно быть все-равно есть у банка отделения или нет, так как при банкротстве эти отделения будут просто закрыты и вам ничем не помогут. А помогут документы по вкладу – поэтому их сохраняйте.
Краудлендинг
Следующий простой вариант вложения рублей это Краудлендинг то есть займы бизнесу через инвестиционные платформы. Это относительно новый вариант инвестиций, он как бы занимает место между ВДО-облигациями и акциями. Он предлагает еще большую доходность чем облигации, но за это вы платите особенностями этого инструмента о которых я расскажу чуть позже.
По краудлендинг платформам пару лет назад был принят закон который их регулирует, платформы получают лицензии, все по законодательству РФ. Там принцип такой вы даёте свои деньги платформе, она распределяет ваши деньги в займы по разным бизнесам.
А теперь про особенности – платформе понадобится немного времени чтобы выдать займы и распределить вашу сумму, но это не сильно долго около месяца. Другой момент – у компаний бывают дефолты т.е. кто-то вам полюбому деньги не вернет, однако процент таких дефолтов изначально заложен в модель и даже с дефолтами доходность может быть хорошей, а может быть и нет.
Также есть ограничение для неквалифицированных инвесторов можно инвестировать только 600 000 рублей в год. Самые популярные крауд-платформы это JetLand и Поток они идут с большим отрывом от конкурентов. Обзоры многих из таких платформ есть на моем YouTube-канале в плейлисте Краудлендинг.
Золото
Ещё один простой инструмент вложения рублей Золото в Российской инфраструктуре через брокерский счёт.
Способа покупки по сути два – первый это такой инструмент как GLDRUB_TOM – инструмент купли/продажи золота за рубли с расчетами завтра. Это аналог обезличенного металлического счета, только в разы выгоднее. Стоимость одной бумаги около 6000 рублей.
У этого инструмента нет комиссии за хранение, нет комиссии за управление и торги таким инструментом не останавливались даже в 2022 году когда акции и фонды не торговались. Особенность: у брокера Тинькофф комиссия от 1,9% на покупку такого золота, у других брокеров комиссии маленькие в районе 0,1%.
Второй вариант купить золото – через БПИФы, здесь есть 4 основных фонда:
Несмотря на комиссии фондов за последний год фонд TGLD обогнал по доходности базовый инструмент GLDRUB_TOM а за 2 года лидер фонд от Альфа банка несмотря на самую высокую комиссию в аутсайдерах здесь фонд от ВТБ за 1 год он отстал от лидера почти на 4% это очень много. По итогу на мой взгляд учитывая что многие БПИФы покупают инструмент GLDRUB_TOM то его покупка будет самым простым вариантом, и нет комиссии за управление и нет рисков управляющей компании.
Недвижимость
Ещё один новый бонусный вариант простых вложений это вложения в фонды Недвижимости через брокерский счёт. Сейчас появился дешевый вариант фонд от Тинькова TKVM Тинькофф Квадратные метры в настоящее время в составе фонда 11 объектов из строящегося комплекса ЖК LUNAR, расположенного вблизи Воробьевых гор и МГУ.
Благодаря низкой цене фонда торги им проходят активно, а вот другие фонды тинькова Тинькофф ЖК Luzhniki Collection (TLCN) и Тинькофф ЖК Republic‑REDS (TRRE) оказались очень неудачными они стоят более 100 000 рублей за пай и люди не могут их продать до погашения из-за того что нет покупателей на такие фонды. Фонд TKVM в отличии от них стоит всего 5 рублей и в стакане большая активность
Есть еще 2 фонда Сбербанк Арендный бизнес 7 цена около 88000 рублей и ВТБ Рентный доход по цене около 93000 рублей
Есть и другие фонды, но там либо цена фондов по 200 000 рублей и выше либо нужен статус квалифицированного инвестора поэтому для простых инвестиций это не подходит.