ТОП-15 ошибок начинающих инвесторов, их совершают все!

Приветствую, друзья!

t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна

Мой YouTube — 110 000 человек уже подписаны

В этой статье я собрал самые частые на мой взгляд ошибки инвесторов как на фондовом рынке, так и за его пределами.

Я старался сделать хороший, объемный топ и привнести в него часть своего опыта и опыта инвесторов, который я наблюдал со стороны. Например в других топах практически  никто не говорит о сравнивании доходности с индексом или о конфликте интересов с брокером или о том, что документы не гарантия от потерь денег. Итак, поехали!

Ошибка №1 – Отсутствие цели

Это то, с чего должно начинаться любое инвестирование. Инвестор должен ставить перед собой конкретную цель, а уже потом подбирать инвестиционные инструменты. Целей инвестирования может быть великое множество и все они могут быть очень разнообразны, но по итогу всё сводится только к двум основным целям: Цель номер 1: увеличение капитализации и Цель номер 2: получение пассивного дохода. У каждой из этих целей есть преимущества и недостатки и для каждой из этих целей подходят свои инструменты инвестирования, которые отличаются и по риску и по доходности.

Ошибка №2 – Игнорирование комиссий

Очень частая ошибка. Многие инвесторы не понимают что комиссии даже в 2,5%, которые есть, например, у многих российских ПИФ-ов, могут съесть огромный капитал. Давайте рассмотрим пример:

Инвестор вложил условные 10000$ под среднегодовую доходность 10% годовых на 20 лет с комиссией и без:

И что же мы видим? Комиссия в 2,5% съела за 20 лет 58,37% доходности! В этом и есть сила сложного процента. Инвестор всегда учитывает все комиссии и за управление и за ввод и вывод средств.

Ошибка №3 – Не сравнивают доходность с индексом

Очень частая ошибка даже среди опытных инвесторов. На фондовом рынке вся доходность должна сравниваться с доходностью фонда широкого рынка акций с низкими комиссиями. Пример: инвестор говорит, что за прошлый год его доходность на фондовом рынке составила МИНУС 5% годовых! Вопрос: хороший это инвестор или нет? Ответ на этот вопрос можно дать только если знать доходность индекса широкого рынка. Например если индекс в тот год показал результат -50% годовых то инвестор который показал -5% отлично сработал! Тоже самое наоборот – если инвестор говорит что заработал 18% годовых, а индекс широкого рынка вырос на 28%, то это значит что инвестор сработал плохо. Помните об этом!

Ошибка №4 – Путать трейдинг с инвестициями

Очень часто начинающие инвесторы путают трейдинг и инвестиции. Этому способствует то, что под видом инвестиций людям часто навязывают спекуляции обещая сверхвысокие заработки, при этом умалчивая о том, что средний срок жизни брокерского счёта трейдера – 9-ть месяцев, после которого счет опустошается. По статистике, 95% трейдеров работают в минус, еще около 3% в ноль и только оставшиеся 2% могут хоть что-то заработать. Запомните трейдинг и инвестиции – разные понятия.

Ошибка №5 – Документы – не гарантия от потерь

Этот пункт относится не к фондовому рынку, а ко всем инвестициям вообще. Часто люди думают, что если они подписали какие-то документы, то они защищены от потерь. Это не так! Ваши деньги могут уйти в оффшорный Белиз или вы заключили договор с ООО у которого на счету 10000 рублей и подставной ген.директор и всё, ваши деньги уже никогда не будут возвращены. При передаче денег в Доверительное Управление управляющему и подписании бумаг требуйте написание долговой расписки с физическим лицом и залог в виде недвижимости, показывайте документы юристу.

Ошибка №6 – Не знание принципа сложных процентов

Даже опытные инвесторы забывают про это! Практически все знают что такое сложные проценты и что Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света. Однако многие не знают, что сложный процент работает и в обратную сторону. Например вы инвестировали 10 000$ и ваши инвестиции принесли убыток в 50%, а потом прибыль в 50%. Сколько у вас будет денег? 10000$? НЕТ! Правильный ответ – 7,500$. Поэтому в инвестициях так важно ограничивать убытки. Посмотрите на эту таблицу,

t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна

Мой YouTube — 110 000 человек уже подписаны

в ней чётко видно, что если ваши убытки составили, например, 30% от изначальной суммы, то чтобы вернуться к той же самой сумме вам нужно заработать уже 42,86%! Цифра потерь в 25% годовых является неким экватором, ниже которого начинаются очень опасные воды.  

Ошибка №7 – Непонимание рисков

Риск есть в каждом вложении, гарантированных доходностей не бывает. Но большинство инвесторов просчитывают только один сценарий инвестирования – положительный, при этом отрицательный сценарий не учитывается совсем. Однако инвестор должен ответить на 2 вопроса перед началом инвестирования: 1) что будет в случае негативного сценария 2) какова вероятность негативного сценария и сколько я потеряю. Вероятность позитивного сценария никогда не равна 100%.

Ошибка №8 – Диверсификация активов

Портфель инвестора должен быть диверсифицирован по классам активов, акциям, странам и валютам. Инвестиционный портфель ни в коем случае не должен состоять из акций одной компании, какой бы стабильной она не казалась! Гарантированных доходностей не бывает. Что если завтра именно эта акция упадёт на 50%? Вы потеряете 50% капитала. При этом если у вас было, скажем 10 акций в равных долях то падение на 50% одной акции приведёт к потерям всего-навсего на 5% портфеля. Тоже самое касается инвестирования в акции одного сектора экономики, диверсификация должна быть и тут чтобы не получилось так, что вы накупили акций нефтяных компаний, а они все разом обвалились из-за падения цен на нефть.

Ошибка №9 – Долгосрочные инвестиции в рублях

Если ваш горизонт инвестирования 5,10 и больше лет, если вы инвестируете себе на пенсию, то вы обязаны инвестировать в твёрдой валюте! Иначе может случиться следующая ситуация: вы инвестировали 20 лет в рублях и уже приблизились к свой цели, как вдруг – скачок курса валют как в 2014 году и весь ваш капитал в делится пополам за 3 месяца! Результат инвестиций за 20 лет уменьшен на 50% в одном мгновение!

Остаётся только догадываться что движет людьми, которые инвестируют долгосрочно в нашем деревянном.

Ошибка №10 – Инвестиции на короткий срок

Часто люди ждут от инвестирования быстрых результатов. Это нормально, но на всё требуется время. Можно вспомнить цитату Уоррена Баффета “9 женщин не смогут родить ребёнка за 1 месяц”. Самые успешные инвестиции – долгосрочные. 

Ошибка №11 – Думать, что брокер на вашей стороне

У брокера и инвестора – конфликт интересов. Брокеру невыгоден долгосрочный инвестор который редко покупает и продаёт, на нём брокер ничего не зарабатывает! Брокеру выгодно чтобы человек торговал, тогда комиссия брокера максимальна или чтобы человек приобретал инвестиционные продукты брокера с большими вшитыми в них комиссиями. 

Ошибка №12 – Ждать доходности от золота

Золото – инструмент защиты от инфляции, золото само по себе не приносит никаких дивидендов или денежного потока. Золото можно включать в портфель только в качестве страховки.  Простой пример: вы скупили всё золото на земле и все акции. При покупке всего золота у вас будет огромный блестящий куб, который просто стоит. При покупке всех акций вы будете владельцем множества предприятий, работники которых выйдут на работу и будут приносить вам деньги в виде дивидендов. 

Посмотрите на эту картину

явно видно, как золото уступает и акциям и облигациям

Ошибка №13 – Отсутствие подушки безопасности

Прежде чем инвестировать, инвестору нужно создать так называемую подушку безопасности. Обычно её размер равен 6-месячным тратам на жизнь. Эта подушка нужна для того, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, например потери работы или проблем с бизнесом, инвестору не пришлось продавать активы, которые приносят деньги, ведь может получиться так, что в этот момент активы могут просесть и тогда инвестор будет вынужден продавать активы в минус, а этого допускать нельзя так как это реальные потери денег.

Ошибка №14 – Фокусировка на агрессивных инструментах

Распределение активов в инвестиционном портфеле должно быть грамотным, например 40% в консервативных инструментах инвестирования, 50% в умеренных и 10% в агрессивных. В агрессивной корзине рекомендуется держать столько, сколько не жалко потерять. При этом часто глядя на высокую потенциальную доходность агрессивных инструментов люди инвестируют в агрессивные инструменты (например акции слабых компаний или сильно цикличные компании) 80%-100% капитала. Естественно, в таких случаях люди очень часто теряют все деньги.

Ошибка №15 – Откладывание инвестиций на потом

Инвестиции нужно начинать как можно раньше, так работает сложный процент. Сравните график доходности двух человек с одинаковыми стартовыми суммами. Виктор инвестировал 10000$ в 25 лет и каждый месяц  докладывал в портфель 100$

Иван инвестировал 10000$ в 35 лет и каждый месяц докладывал 100$. Ставка доходности пусть будет довольно консервативной – 10%

Оба человека вышли на пенсию в 65 лет. У первого капитал равен 983 703 $

У второго – 371 886 $

Огромная разница в 611817$ в пользу Виктора, а всё что он сделал – начал раньше. Начинать инвестировать нужно как можно раньше, желательно сегодня или вчера!

Желаю всем успешных инвестиций!

 

Ещё по теме

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

БЕСПЛАТНЫЙ ВЕБИНАР
КАК ПОЛУЧАТЬ ПАССИВНЫЙ ДОХОД В КРИПТОВАЛЮТЕ С ДОХОДНОСТЬЮ ОТ 30% ГОДОВЫХ В ДОЛЛАРАХ?
УЗНАТЬ СЕКРЕТ
Adblock
detector