Lender Invest: обзор и отзыв о инвестиционной платформе

Краудлендинговая платформа Lender Invest занимается выдачей займов маркетплейсам и грузоперевозчикам. В чём особенности этой платформы? Сколько на ней можно заработать и насколько надёжна эта платформа? Обо всём этом читайте в моём обзоре.

t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна

Мой YouTube — 130 000 человек уже подписаны

Итак, для тех кто не знает кратко напомню, что краудлендинг — это предоставление займов под финансирование малого и среднего бизнеса, через инвестиционные платформыРынок таких платформ регулируется ЦБ по 259 фз, а средства, которые вы переводите платформе, хранятся на отдельном счёте с  которого платформа может только выдать деньги заёмщику, но забирать их себе не может.

Обычно на таких платформах встречается множество инвесторов которые хотят дать деньги в долг и множество компаний, которые хотят взять деньги в долг. Инвестиционные платформы представляют собой как бы аналог брокеров на фондовом рынке.

О платформе Lender Invest

Оператором инвестиционной краудлендинг-платформы является ООО «ЛЭНДЭР-ИНВЕСТ». Компания основана в 2019 году,  а выручка за 2022 год составила 95 млн ₽. Учредитель ИСАКОВ ДМИТРИЙ ВАДИМОВИЧ с долей 100%, уставной капитал 6 400 000 руб. Основатель является финансистом, учредителем 3-х компаний и работал в private-banking Альфа-Банка.

Надёжность и лицензии

Платформа Lender Invest включена Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ. Лицензия номер 25 выдана 22 января 2021 года. Также Lender Invest является резидентом проекта Сколково с 2021 года. С надёжностью у платформы всё в порядке, есть лицензия.

В чем отличие Lender Invest от других платформ?

Lender Invest в основном специализируется на выдаче займов маркетплейсам под ставку примерно 30% на срок где-то 6 месяцев и  грузоперевозчикам под ставки примерно 25%, но срокам всего на 30 дней. Такое мало у кого есть в основном платформы выдают займы на 6, 12, 24 и даже 36 месяцев, а здесь всего 30 дней.

Напомню тем, кто не знает маркетплейсы это  это торговые площадки, которые продают товары и услуги разных продавцов через интернет. Например Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет, Алиэкспресс и тому подобные.

Так вот платформа позволяет владельцам магазинов на маркетплейсах получать инвестиции от сотен частных инвесторов на развитие своего бизнеса и пополнение оборотных средств. Второе направление инвестиций как я уже сказал – грузоперевозки и там есть займы всего на 30 дней под ставки примерно 25% годовых.

Как выглядит платформа для инвестора?

Подробно это есть в видео с тайм-кода 2:49 по ссылке ниже

Сколько можно заработать в Lender Invest?

Платформа заявляет, что на ней можно заработать до 36% годовых, это с учётом сложного процента. Но это в самом идеальном сценарии, однако есть один момент – простой денег. Вы не сможете дать деньги моментально, какое-то время заёмщиков не будет их нужно будет ждать, иногда вы будете не успевать дать деньги поэтому это тоже нужно учесть, по итогу окончательную доходность посчитать сложно, но думаю примерно 30% годовых если не будет дефолтов.

t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна

Мой YouTube — 130 000 человек уже подписаны

По поводу дефолтов. Платформа очень скурпулёзно относится к отбору и отсеву заёмщиков, поэтому дефолтов очень мало. В 2023-м году дефолтов не было вообще, а в 2022-м году было всего 2 дефолта после февральских событий, ну тут тряхнуло всех поэтому удивляться не приходится. В целом такой низкий процент это дефолтов очень хорошо, на таких платформах как Поток или Джетленд дефолтов гораздо больше

Также есть еще один момент если у вас есть прям огромные суммы в миллионы рублей то в Lender Invest их разместить в данный момент довольно сложно – заёмщиков не так много, а в 1-2 заёмщиков вносить всю сумму вы сами не захотите, это нарушит вашу диверсификацию.

Дополнительным способом заработка на платформе является привлечение так называемых рефералов. Если вы не знаете, то реферал это пользователь, который зарегистрировался на проекте по чьей либо ссылке. Так вот у Lender Invest есть реферальная программа по которой вы получаете 0,5% от суммы инвестиций приглашенного инвестора. Вознаграждения начисляются раз в месяц на ваш счёт после выдачи займа рефералу или инвестирования.

Как платформа отбирает заёмщиков?

Lender Invest проверяет каждого заёмщика по десяткам параметрам и имеет собственную систему скоринга. По статистике — только 3,4% от всех заявок проходят на платформу и получают финансирование.

Базовые критерии по маркетплейсам такие:

  1. Наличие хотя бы одного поручителя
  2. Минимальный оборот от 500 т.р./мес
  3. Срок работы магазина строго от 6 мес
  4. Выписки из банка за последние 6 мес
  5. Проверка магазина по API

По критериям грузоперевозчиков я не нашел информации, единственное что удалось найти они должны быть аккредитован на крупнейшей транспортной бирже ati.su.

Как пополнить счёт и вывести средства?

Пополнить счёт можно рублями обычным банковским переводом по реквизитам, а также по СБП. Вывести деньги можно также на свой банковский счёт.

ВАЖНО! Переводить средства со счёта платформы можно только на счет, принадлежащий инвестору, на счета третьих лиц выводить нельзя.

Максимальная и минимальная сумма инвестиций

Внимание, минимальная сумма инвестиций на платформе 1000 рублей в одну компанию не важно грузоперевозки это или маркетплейсы. Учитывая, что вам нужно проинвестировать для диверсификации в несколько компаний минимально я бы советовал пополнять счёт на 10000 руб минимум.

Максимальная сумма инвестиций для неквалифицированных инвесторов 600 000 рублей в год, таково ограничение 259 ФЗ. Для квалифицированных инвесторов ограничений по инвестициям нет.

Планы платформы на будущее

Сейчас у платформы нет вторичного рынка займов, чтобы вы могли продать ваш займ досрочно, однако Lender Invest говорят что вскоре сделают такой функционал. Также платформа заявляет, что вскоре у неё появится автоинвестирование. Честно говоря этого бы очень хотелось, так как ловить предложения в телеграм-чате в определенное время неудобно.

Риски и особенности краудлендинга

Внимание. Инвестиции в краудлендинг связаны с риском и не застрахованы. Первый риск краудлендинга это дефолты. То есть когда компания, которой вы заняли деньги в долг перестает платить.

Конечно, платформы заинтересованы в том, чтобы инвесторы получали свой доход. Для этого они отбирают заёмщиков, контролируют их работу и взыскивают долги, если дефолт всё-таки случился. В Lender Invest заявляют, за всё время было всего 2 дефолта, это менее 1% от выданных займов в это говорит о тщательности отбора, но вы должны помнить что результаты в прошлом не гарантируют результаты в будущем.

Второй риск краудлендинга это ликвидность – то есть возможность продать актив, в нашем случае займ, по цене близкой к рыночной. Дело в том что займы вы даете например на 6 месяцев и если вы захотите вернуть деньги раньше 6 месяцев это сделать не получится, нужно ждать окончания займа. Из этой ситуации может быть выходом вторичный рынок займов, но в Lender Invest его еще нет, однако они обещают обещают сделать такой рынок.

Мой видео отзыв

Выводы. Плюсы и минусы платформы Lender Invest

Плюсы

Короткие сроки займов. Около 6 месяцев в маркетплейсах и 40 дней в грузоперевозках
Высокая доходность займов
Малое количество дефолтов
Приятный интерфейс
Есть лицензия ЦБ
Есть приложение для смартфонов

Минусы

Нужно успевать давать займы в короткий промежуток времени, т.е. “ловить” займы через уведомления в телеграме/по е-мейл – это самый главный минус, не поймал займ –  деньги простаивают
Малое количество займов на платформе (однако по заявления платформы сейчас они будут активно добавлять новых заёмщиков без потери качества)
Сложно освоить крупные суммы денег
Нет автоинвестирования и вторичного рынка

Что хочется сказать в отзыве о Lender Invest? В целом что я могу сказать, для меня платформа довольно интересная так как тут есть оригинальная идея с займам грузоперевозчикам – процент высокий, а срок займа очень короткий – можно быстро заработать. Также очень интересная ниша замов продавцам на маркетплейсах, сейчас эта ниша очень быстро развивается, бурный рост, хорошие проценты и сроки займов небольшие – 6 месяцев, также можно относительно быстро заработать хорошие проценты. Однако у платформы есть и минусы – неудобная система того, что займы нужно “ловить” в первой половине дня особенно по грузоперевозкам и то что компаний не так уж и много. Будем надеется, что все это со временем исправят.

👉 Инвестируйте в маркетплейсы и получайте доход до 36% годовых на Lender Invest

💸 Хотите привлечь инвестиции для своего магазина на маркетплейсе? Подайте заявку тут

📲 Подписывайтесь на телеграм-канал Lender Invest. Все обновления и уведомления о займах: https://t.me/MyLenderInvest

Ещё по теме
1 Комментарий
  1. Степан Ермаков

    Пишите ваши отзывы о Lender Invest в комментариях

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Adblock
detector