Тинькофф под санкциями: последствия для клиентов Тинькофф Инвестиций и банка

Тинькофф банк попал под санкции. Что будет с вашими акциями, валютой и фондами? Стоит паниковать или нет? Стоит ли снимать деньги со счетов? И что нужно будет сделать первым делом?

Итак, в годовщину специальной военной операции США и ЕС решили ввести массивные санкции и под них попал в том числе Тинькофф Банк и Тинькофф Инвестиции. Я не спешил сразу записывать видео, как другие блогеры, а решил немного подождать комментариев самого банка, Мосбиржи, СПб-биржи и разобраться в последствиях более детально.

Я приведу ответы в том числе самого Тинькофф банка, но со своими комментариями так как я уверен тут требуется пояснение по многим моментам, к тому же не на все вопросы сам Тинькофф дал ответ.

ЕС тоже наложил санкции и это помешает работе банка, а как именно расскажу далее.

За что ввели санкции?

Что будет с вашими рублями?

В банке, на картах, вкладах, брокерских счетах? Тут паниковать не стоит, с рублями всё будет в порядке, их не заблокируют. Напомню что, например Сбер тоже находится под санкциями даже более жестокими и там не только всё нормально, но компания даже наращивает выручку. Бежать снимать рубли и опустошать банкоматы не стоит.

Что будет валютными вкладами и валютой на брокерских счетах?

И вот тут проблемы коснулись евро на брокерском счету. Если у вас евро на банковском счету – все нормально. Но Торги этой валютой в брокере приостановлены, купить её в брокере больше нельзя, продать в брокере тоже нельзя. Но её можно вывести с БС на банковский счёт и там уже если хотите обменять на рубли.

Однако на банковском счету курс обмена будет хуже, чем на бирже примерно на 9-10% (проверил). Остальные валюты кроме евро торгуются в брокере и банке в прежнем режиме. Но я еще раз подчеркиваю что хранить недружественные валюты очень нервно – замораживали швейцарские франки, теперь евро на 10% ниже и такое может повториться и с другой валютой.

Что будет с акциями США?

Здесь и разворачиваются самые главные события. Обещают что блокировок акций не будет! Тинькофф подготовился к санкциям, он успел это сделать в отличии от других банков. Причем насколько я понял Тинькофф банк подготовился не только к этому варианту, но и к другим более жестким и более мягким вариантам. При этом то что они готовятся к таким вариантам они не анонсировали.

Готовились все эти решения еще несколько месяцев назад – это очень похвально, причина понятна – Т не хочет лишаться огромного кол-ва клиентов на которых потрачены миллионы рублей на привлечение.

Что будет с иностранными акциями?

Практически моментально после объявления санкций Тинькофф заявили, что разработали инфраструктурное решение, которое позволит в течение 1-3 недель бесшовно для клиентов перевести иностранные активы в новый неподсанкционный депозитарий. Все привычные инвестиционные инструменты и сервисы доступны в полном объеме для торгов в старом приложении Тинькофф Инвестиций.

Торги иностранными ценными бумагами были временно недоступны пока шёл переход 1-3 недели. После перехода Тинькофф Инвестиции возобновили торги в прежнем приложении и прежнем режиме. Напоминаю, что блокировка (обособление) ценных бумаг в мае 2022 была вызвана санкциями на НРД, а не на брокеров.

Просуществует ли эта схема долго? Никто не знает! Но потом могут наложить санкции на СПб-биржу за обход санкций и тогда уже у всех брокеров акции США заблокируют. Я вам неоднократно говорил про риски хранения иностранных акций в российской инфраструктуре, надеюсь их у вас уже нет.

Что будет с акциями Гонконга (Китая)?

Что будет с фондами Тинькова?

Рублёвые фонды – торгуются без изменений, а вот валютные фонды Тинькова временно были приостановлены в торговле (по словам брокера). Работа Инвесткопилок в долларах и евро также была временно приостановлена.

Надеюсь, что фондов на иностранные акции у вас уже нет в портфелях на российских брокерах.

Что будет со SWIFT-переводами?

Банк не отключён от SWIFT. Однако такие переводы делать по факту очень сложно так как банки-корреспонденты отказываются работать с Тиньковым. “Тинькофф банк” на данный момент не совершает переводы в долларах и евро в Монголию, Сербию, а также Боснию и Герцеговину, подтвердили ТАСС операторы поддержки “Тинькофф”. Отправить в некоторые банки этих стран можно только юани.

Вот что сообщил оператор кол-центра банка:

«Нет, вообще в банки Киргизии, Монголии и Сербии сейчас уже больше не переводим. Переводим сейчас только в банки Армении, банки Узбекистана, банки Таджикистана и банки Казахстана. То есть Монголия, Киргизия, Беларусь и Грузия — больше не переводим.
В банки Армении только доллары, в банки Таджикистана тоже только доллары в Ориенбанк и в банки Казахстана — только доллары, Freedom Finance».

Что будет с акциями РФ?

Торговля ценными бумагами с расчетами в рублях на Мосбирже (в том числе депозитарными расписками типа ОЗОН, самого Тинькова, фикпрайс..) проходит в стандартном режиме.

Что будет с ИИС?

Обслуживание ИИС осуществляется в штатном режиме, налоговый вычет сохраняется. ИИС с иностранными цб тоже сохраняется, но торги по таким акциям возобновятся в 1-3 недель

Маржинальные позиции

Если вы брали в долг у брокера под залог евро или заруб акций – то теперь эти бумаги не учитываются в залоге. Пополните ваш счёт рублями чтобы избежать маржин-колла

Итого

Давайте подведем промежуточный итог по Тинькову. Придет белый пушной зверь банку или нет? Ну конечно же нет, на примере Сбера мы это видим. В целом Тинькофф банку повезло, что санкции ввели только через год после начала СВО. Банк подготовился к санкциям, я надеюсь что другие банки и брокеры – Финам, БКС, Цифра брокера и другие также подготовятся.

Как вы понимаете держать иностранные акции или фонды на иностранные акции внутри российских брокеров это лотерея. Надеюсь, что такие акции и фонды были давным-давно проданы и вы сейчас не переживаете. 

Я неоднократно говорил в течении года, в иностранные активы нужно инвестировать через зарубежных брокеров, если вы храните такие бумаги внутри РФ то у вас будут проблемы: переезды, заморозки, возможные блокировки и т.д.

Что будет с акциями Тинькова?

Обрушатся они или нет? Ну на мой взгляд огромного падения с текущих уровней нет и не будет, акции и так уже на дне по разным причинам про которые сделаю отдельный пост в телеграме.

Что делать инвестору после перевода активов? На мой взгляд конечно продавать иностранные акции и фонды если вы этого еще не сделали, российская инфраструктура небезопасна, либо если не хотите продавать то запросите депозитарную выписку чтобы узнать у какого юр лица хранятся ваши активы.