Interactive Brokers: обзор брокера

Многие опытные инвесторы и трейдеры пользуются американским брокером Interactive Brokers, но выгодно ли там открывать счет начинающему инвестору? На самом деле не всё так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Рассмотрим, какие плюсы и минусы инвестиций через этого брокера существуют, выгодны ли тарифы, каким образом платить налоги и что будет с вашим брокерским счётом, если Россия попадет под санкции. Я пользуюсь этим брокером 3 года и расскажу в том числе о своём опыте.

Надежность брокера

Interactive Brokers — онлайн брокер из США который открывает счета клиентам по всему миру в том числе на постсоветском пространстве. Все общение с брокером идёт исключительно онлайн.

Несколько фактов:

• Interactive Brokers работает более 40 лет;
• Капитализация Interactive Brokers превышает 29 млрд. долларов;
• Акции Interactive Brokers торгуются на бирже Nasdaq под тикером — IBKR.

Официальный сайт на русском языке: https://www.interactivebrokers.co.uk/  , https://interactivebrokers.com/ для клиентов из США.

Страховка SIPC на 500 000$

Одно из преимуществ Итерактив Брокерс — страховка всех брокерских счетов некоммерческой организацией SIPC. SIPC страхует брокерский счет инвестора и деньги на нем на случай любых непредвиденных ситуаций, например банкротства брокера. Сумма страхования составляет 500 000 $, включая 250 000 $ в деньгах.

Можно сделать вывод: надежность брокера — максимальная из возможных. Даже если вы сомневаетесь — есть страховка. Напомню в России её нет совсем на брокерских счетах.

Как открыть счет

Открытие счета  в Intaractive Brokers происходит исключительно онлайн, сделать это можно по этой ссылке, в офисе открыть счет невозможно. Чтобы открыть счет нужно заполнить заявку, это занимает минут 10-15. В конце нужно будет приложить 2 документа: подтверждение личности и адреса. Для граждан России личность можно подтвердить загранпаспортом, а адрес проживания российским паспортом со страницей регистрации. Счет открывают в срок 1-3 дня, но могут затянуть и до 2-х недель. Не переживайте, если что-то не так – у вас попросят уточнение на е-мейл.

Также для граждан России нужно уведомить налоговую об открытии счета в течении месяца, иначе будет небольшой штраф. Уведомлять лучше через через личный кабинет налогоплательщика.

Как пополнить счет

Пополнить счет можно банковским переводом почти во всех валютах включая доллары, евро и рубли.

Важные моменты:

• Внести депозит с банковской карты или Paypal нельзя;
• Пополнять нужно с банковского счета своей страны;
• В рублях пополнять гораздо выгоднее, нет комиссий за SWIFT-перевод.

Чтобы создать перевод средств брокеру нужно создавать инвойс в интерфейсе брокера, получить реквизиты и перевести деньги в своём интернет-банке.

При первом переводе в вашем банке попросят приложить договор с брокером для обоснования перевода.  Прикладываете  PDF договор который вам предоставит брокер. Далее к остальным платежам обычно договор прикладывать не нужно.

С каких банков нет проблем и деньги доходят быстро: Тинькофф  Банк, Альфа-Банк, Райффайзен-Банк.

Лично у меня доллары с Тинькова доходят за 4 часа.

Проблемы с платежами могут возникнуть банков Открытие, Авангард, Сбербанк.

Какие комиссии за долларовый перевод в российских банках? У банка Тиньков перевод в долларах стоит 15 USD, однако если у вас премиум тариф то перевод бесплатен. Если вы делаете перевод в рублях то он в Тинькове бесплатен от любой суммы, комиссии вашего банка можно уточнить в его колл-центре или на сайте.

Тарифы и комиссии Interactive Brokers

Согласно последней моде у брокера простая тарифная сетка из двух тарифов, однако есть плата за неактивность.

Комиссия за неактивность

Летом 2021 года Interactive Brokers отменила комиссию за неактивность на всех тарифах, ранее она составляла 10$ в месяц

Тарифы

Тарифов всего 2: Fixed и Tiered.

Тариф Fixed

То есть если вы купили и продали акцию то комиссия вкруг обойдется минимум 2$.

Получается, если акция стоит 100$, вы её купили и продали то заплатите по тарифу 2$ это 2% от стоимости акции, что довольно много.

Покупать мелкими суммами на этом тарифе крайне невыгодно.

Тариф Tiered

Какой тариф выбрать

Выбирайте тариф Tiered, ранее в некоторых случаях был выгоден другой тариф, но после отмены комиссии 10$ в месяц он стал невыгоден.

С какой суммы выгодно открывать счет

До убирания комиссий было выгодно открывать счёт от сумм 12000$-14000$. Однако сейчас счёт можно открывать и с меньшей суммой. На мой взгляд если у вас меньше 200 000 руб – 300 000 рублей то открывать счет в Интерактив Брокерс смысла нет, выгодней будет пользоваться российскими брокерами. Комиссии за международные переводы и плата налоговому консультанту для расчета налогов могут съесть весь ваш доход.

Блокировка счетов россиян из-за поездок в Крым

Если вы россиянин и случайно откроете приложение брокера, даже для проверки баланса, с территории Крыма, то ваш счёт могут заморозить на неопределённый срок.

Чтобы не попасть под заморозку самый лучший вариант не ездить в Крым (а также другие похожие территории: Иран, КНДР, Венесуэла и т.д.) даже проездом. Если поехали – не заходить в приложение брокера, на всякий случай также лучше:

• Удалить приложение с телефона
• Удалить терминал TWS с компьютера
• Заблокировать сайт Interactive Brokers

Подробнее смотрите в моём видео:

Плата 1400 долларов в год для некоторых россиян

С 1 января 2022 года брокер Interactive Brokers разослал ряду клиентов из России извещение о том, что с них начинают взимать регулярную плату на покрытие издержек по «внимательному изучению и оценке» подозрительного счета. Список критериев, которые являются основанием для таких сборов неизвестен. В качестве примера представители брокера упомянули страну резиденства. Брокер собирается удерживать с разные суммы: от $150 до $1400 в год. Письма получили в основном те люди, у которых аккаунт управляющего (позволяет управлять чужими средствами со счета Interactive Brokers)

Покупка акций и ETF

В чём же главное преимущество американского брокера?

При этом для покупки бумаг:

• вам не нужен статус квалифицированного инвестора (такой статус даётся от 6 млн рублей);
• нет ограничения на минимальную сумму покупки (минимальная сумма в Тинькофф-инвестициях 3000$/операция, в ВТБ 10000$/операция);

Из бонусов: можно покупать дробные акции! Что это значит? Чтобы не покупать акцию Amazon за 3200$ (240 тысяч рублей) или Google за 1800$ (137 тысяч рублей) вы можете купить 0,1 или 0,2 акции или просто купить акций на 100$.  Также у брокера можно включить автоматическое реинвестирование дивидендов, все дивиденды которые будут приходить по вашим акция будут автоматически реинвестироваться в те же самые акции.

Поддержка брокера

Существенный плюс брокера — русскоязычная поддержка в том числе по телефону. Иногда туда сложно дозвониться но тем не менее, меня там неоднократно консультировали, при этом можно оценить качество работы, поддержка старается, создалось впечатление, что туда очень жесткий отбор в отличии от поддержки наших брокеров.

Также есть система тикетов, в которой тоже отвечают на русском языке, также есть в наличии онлайн чат.

Как вывести деньги

Вывести деньги можно один раз в месяц бесплатно, второй вывод платный – 10$. Такой подход очень дисциплинирует и заставляет не гонять деньги туда-сюда по сто раз. Деньги до России доходят очень быстро, у меня в среднем занимает 4 часа.

Внимание: вывести деньги можно только на банковский счет с которого было пополнение. Если вы хотите вывести в другой банк, то для этого сначала пополните с него брокерский счёт на любую сумму.

Внимание, деньги выводятся на ваш банковский счёт, не на карту. (справедливости  ради,  в банке к счету практически всегда привязана карта)

Налоги через Interactive Brokers

Вы должны платить:

• 13% с зафиксированного дохода по акциям;
• 13% с дивидендов если вы подписали форму W8-BEN, эта форма подписывается при регистрации;

При этом с дивидендов брокер возьмёт 10%, а 3% вы должны доплатить самостоятельно. Итого вам нужно самостоятельно заплатить 13% с дохода, 3%  с дивидендов.

Самостоятельный расчет налога довольно утомителен, я попытался это сделать и бросил эту затею через пару часов, как же быть?

1. использовать бесплатный сервис https://ibkr-nalog.app/declaration
2. использовать платный сервис https://ndfl.guru/ (стоимость от 3500 руб за подготовку декларации)

Декларацию нужно будет загрузить через сайт налоговой и там же заплатить налог.

Минус брокера — у вас нет льготы на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ — суть льготы в том что если вы держали бумагу 3 года то налог с дохода не платится) которая есть на российских брокерах, а также льготы по ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет).

Отзывы о Interactive Brokers

В AppStore и Google Play отзывы у приложения довольно низкие, рейтинг 3,4. На мой взгляд заслуженно, в приложении довольно трудно разобраться с ходу.

Для Android приложение IBKR Mobile осталось.

Как купить акции

Есть 3 способа покупки акций, ETF и других инструментов:

1. Мобильное приложение для телефона;
2. Web интерфейс;
3. Собственная программа-терминал Trader Workstation (TWS);

Самый удобный способ покупки через приложение, также очень удобен сайт, а вот терминал полюбят только трейдеры так как он уж очень перегружен лишними разделами.

Какие суммы денег нельзя переводить в Interactive Brokers?

Интересный факт, но в Interactive Brokers нежелательно переводить суммы немного меньше чем 10000 $, особенно если вы их переводите часто. Такой платеж с большой вероятностью вызовет подозрение у службы проверки клиентов Interactive Brokers так как сумма в 10000$ во многих  странах является пограничной суммой после которой перевод считается крупным и включается валютный контроль. В IB это знают и тщательно следят.

Также нежелательно делать много платежей мелкими суммами, они аналогично вызывают подозрения у брокера.

Частые вопросы о брокере

Наиболее часто у инвесторов возникают следующие вопросы:

Что будет с брокерским счетом, если Россия попадёт под жёсткие санкции США?

Каждый инвестор боится что его счёт в американском брокере заморозят, арестуют, спишут деньги в пользу США и так далее. Не стоит беспокоиться. Есть пример таких санкций – Иран. Эта страна попала под санкции, Interactive Brokers уведомил всех клиентов из этой страны о невозможности дальнейшей работы и дал время чтобы либо вывести деньги, либо сделать перевод своих акций к другому брокеру.

Налог на наследство США в 40%: применим ли для Россиян?

В США налог на наследство 40% и в интернете можно прочитать, что он применяется и к россиянам. Это не так, этот налог применяется только к гражданам США. Наследство брокер выдаёт по внутренним законам каждой из стран в которой он работает, для России в случае получения наследства нужно свидетельство о смерти и документ о праве наследования, после этого деньги будут выведены.

Слышал, что Interactive Brokers закрывают счета россиянам, правда ли это?

Летом 2020 года брокер получил штраф от комиссии по ценным бумагам США и был вынужден закрыть часть подозрительных счетов из различных стран в том числе России, части клиентам разослал запрос SOW (Source of Wealth) о происхождении средств. Это была разовая акция и сейчас всё спокойно.  Стоит отметить что 99% клиентов боятся нечего. Кому стоит переживать: если человек говорит что из России, а заходит из Украины (и наоборот), инвестор часто выводит средства в другие страны, инвестор живет на полуострове Крым, клиент часто заходит с VPN сервисов, на счету долгое время меньше небольшая сумма денег и низкая активность.

Можно ли участвовать в IPO через Interactive Brokers?

Участвовать в IPO через брокера Interactive Brokers гражданам РФ фактически нельзя, такое возможно только для резидентов Гонконга.

Особенности и личный опыт использования брокера

Я пользуюсь брокером больше 3-х лет, мне брокер нравится, вот некоторые плюсы которые заметил лично я:

• Великолепные отчеты брокера в разделе портфельный аналитик, в них можно реально разобраться сколько вы заработали, в отличии от отчетов российских брокеров (нашим брокерам невыгодно чтобы вы реально знали сколько вы заработали). С Interactive Brokers вам не нужны какие-то сторонние сервисы для аналитики портфеля, аналитики в его отчётах с избытком;
• Полный набор всех инструментов инвестирования, я могу купить любые акции почти любой страны мира, ETF в том числе плечевые ETF;
• Главный экран мобильного приложения можно настроить под себя и вывести там только то, что нужно вам, это очень удобно;
• Очень хороший веб-интерфейс, лучший из тех что я видел, люблю покупать акции именно там;
• Очень хороший функционал самой платформы, есть всё даже я бы сказал в избытке;
• Не нужен статус квалифицированного инвестора для покупки бумаг и их можно купить любым лотом;

А теперь минусы, они у брокера есть, не нужно думать, что если брокер из США то он непогрешим и работает без проблем (так часто думают начинающие инвесторы).

• Один из основных и не очевидных минусов – котировки акций вам предоставляются с задержкой на 15 минут, чтобы получать актуальные котировки нужно заплатить. Очень странное ограничение.  Подключение для бирж NYSE и NASDAQ стоит суммарно 3$, но есть решение – можно запрашивать текущую котировку кнопкой “обновить” за 1 цент, бесплатные запросы можно делать до суммы 1 $  в месяц. В целом если вы не трейдер то такими задержками можно не заморачиваться;
• Интерфейсы у брокера довольно запутанные, нужно время чтобы в них разобраться, новичкам будет не просто;
• Регистрация брокерского счета сложная;
• Раз в год брокер запрашивает не изменилась ли у вас структура доходов;
• Веб-версия иногда падает, особенно в часы начала торговли, тут спасает мобильное приложение или TWS-терминал.

Выводы

Соберём всё вместе и сделаем вывод.

Плюсы брокера:

• Высочайшая надежность брокера под юрисдикцией США
• Страховка на 500 000$
• Огромный выбор акций США и ETF с низкими комиссиями
• Покупка дробных акций
• Великолепные отчёты брокера
• Отличный функционал
• Не нужен статус квалифицированного инвестора для покупки акций и ETF
• Летом 2021 года отменили плату за неактивность 10$/месяц

Минусы:

• Запутанные интерфейсы, нужно привыкнуть
• Высоковатые комиссии по сравнению с российскими брокерами
• Налог платится самостоятельно
• Нет льгот ЛДВ и ИИС
• Данные с задержкой на 15 минут

В остальных случаях начинающему инвестору, особенно с небольшим капиталом, на первых порах вполне достаточно российских брокеров, в данный момент на Санкт-Петербургской бирже доступно 1400 акций США, такое количество покрывает большинство потребностей начинающего инвестора, также в России запустилось множество БПИФ/ETF которые тоже покрывают потребности большого количества инвесторов, однако их комиссии сильно выше западных аналогов, но для начинающего инвестора с небольшой суммой инвестиций это терпимо.

Открыть счёт в Interactive Brokers