Сравнение брокеров Тинькофф Инвестиции и Interactive Brokers

Какой брокер лучше Тинькофф Инвестиции или Interactive Brokers? У кого лучше тарифы, комиссии и удобство использования? Какому брокеру не страшны санкции и где инвестору лучше открыть счёт? Всё это в данном материале.

У меня давно назревала идея сравнения этих брокеров, ролики с обзорами одного и другого брокера одни из самых популярных на моём YouTube  канале. К тому же мне часто задают вопрос какого брокера выбрать.

Сравнивать мы брокеров мы будем по таким критериям:

• Открытие счета
• Пополнение счёта
• Вывод средств
• Тарифы и комиссии
• Удобство приложений
• Удобство веб-интерфейса
• Поддержка клиентов
• Тестирование инвесторов
• Налоги
• Хранение валюты
• Страховка
• Доступные инструменты
• Санкции

Открытие счета

Где же удобнее открывать счёт?

Где удобнее пополнять брокерский счёт?

Сразу важный момент, Interactive Brokers с лета 2022 года нельзя рублями. Можно пополнить долларами или евро SWIFT переводом, также можно пополнять юанями. По отзывам они ходят долго 1-2 недели, доллары обычно доходят за пару часов или 1-2 дня, если сумма большая. Также стоит отметить, что многие банки России ввели повышенную комиссию за SWIFT переводы либо вообще их отменили, а многие американские банки-корреспонденты закрыли корр счета рф банкам.

Тинькофф Инвестиции пополнить гораздо проще: с карты Тинькофф, с карты другого банка, переводом с любого банка. На карту деньги можно перекинуть по Системе Быстрых Платежей или наличными через банкоматы.

Где удобнее выводить деньги?

Interactive Brokers выводит доллары, первый вывод в месяц бесплатно, последующие 10$ за вывод. SWIFT доходит обычно быстро, часто в течении пары часов.

У Тинькофф Инвестиций плюс в том, что нет режима Т+1 Т+2 (Т+1, Т+2 это когда деньги поступают на счет через 1-2 дня) Деньги выводятся моментально на карту, а с карты перевод в другие банки – бесплатен. Это касается рублей. Доллары вы вывести тоже можете, но снять сможете только в рублях по курсу ЦБ.

Тарифы и комиссии

У Тинькофф Инвестиций доступно 3 тарифа:

• Инвестор: 0,3% за сделку с акциями и 0,9% за сделки с валютой. Тариф довольно невыгодный
• Трейдер: 0,04% за сделки с акциями 0,4% за валюту. Есть ежемесячная плата 290 ₽ которая не взимается, если вы не торгуете.
• Премиум тариф: самый выгодный, но стоит 1990 ₽ в месяц или бесплатно при соблюдении условий пакета Тинькофф Премиум

У Интерактив Брокерс тарифа всего два:

Тариф Fixed, где любая покупка стоит 1$ и выше

Тариф Tiered

Удобство приложений

Я как уже говорил пользуюсь и тем и тем очень давно.

Огромный плюс: приложение Тинькофф Инвестиции доступно для скачивания и не забанено. Приложение очень удобное, интуитивно понятное, отлично подойдет новичкам и средним инвесторам. Плюс, оно работает очень быстро, юзабилити хорошее, всё переведено и не перегружено.

Приложение Interactive Brokers называется HadyTrader. Оно более запутанное, более тормозное, на мой взгляд там многовато лишнего. У новичков часто много вопросов. К тому же приложение часто по факту грузит сайт и это занимает время, например при выводе денег грузится сайт. С другой стороны приложение можно настроить под себя, много функций и настроек для профессионалов.

У кого лучше веб-интерфейс?

У Тинькофф Инвестиций довольно неплохая веб-версия, раньше она уступала приложению но теперь подтянулась. Есть свой удобный терминал работающий через браузер.

Interactive Brokers веб версия тоже очень хорошая, удобная, мне нравится, есть очень-очень подробные отчёты, которых нет у ТИ. А вот терминал громоздкий, нужно скачивать.

Поддержка

У Тинькофф Инвестиций к ней много нареканий, но она есть и на русском и чат и телефон. У Interactive Brokers на русском сейчас дозвониться сложно, но через тикеты отвечают.

Тестирование

Чтобы инвестировать через Тинькофф Инвестиции нужно пройти тестирование по каждому инструменту. У Interactive Brokers таких тестов нет, только для совсем уж редких инструментов.

Налоги

Тинькофф Инвестиции ваш налоговый агент и делает всё за вас. В Interactive Brokers вы платите все налоги самостоятельно, также не забудьте уведомить налоговую об открытии счёта в течении месяца и подавать отчёт о движении денежных средств раз в год.

Хранение валюты

В Interactive Brokers нельзя переводить и хранить рубли. Но с долларами никаких проблем нет. На долларовый остаток от определенной суммы есть процент на остаток.

В Тинькофф Инвестиции наоборот, с рублями проблем нет, а вот на доллары больше 10000$ уже будет комиссия, также есть большая комиссия за обмен рублей и долларов.

Страховка от банкротства брокера

У Тинькофф Инвестиции нет. У Interactive Brokers на 500000$.

Доступные акции и инструменты для торговли

В Тинькофф Инвестиции есть все акции, облигации и БПИФы России. А вот акции США есть только через СПБ-биржу, около 1600 акций, и эти акции, как и доллары, могут заблокировать.

В Interactive Brokers наоборот, есть все акции и ETF США, Гонконга и других стран, опционы и т.д. выбор иностранных ценных бумаг огромен, а вот акций РФ уже не купить.

Санкции и кризис

Как брокеры повели себя в кризис 2022 года? Тинькову повезло, банк и брокер не попал под санкции.

Однако часть акций США у инвесторов были заморожены в Тинькофф Инвестициях по предписанию ЦБ, к тому же заморозили внебиржевые иностранные бумаги и акции ЕС. Также брокер заморозил у инвесторов швейцарские франки. Также сам банк ограничил вывод долларов и ввёл повышенные комиссии за переводы и приём валюты. Обо всём или не предупреждали вообще или в последний момент.

Итоги

Универсального варианта, к сожалению нет. Для новичка и для инвестиций в российские активы Тинькофф Инвестиции подойдут очень хорошо из-за удобства, проблем с именно с активами России нет. А вот для инвестиций в иностранные бумаги Тинькофф Инвестиции подойдут гораздо хуже из-за множества ограничений брокера и рисков российской инфраструктуры.

Для инвестиций в иностранные акции Interactive Brokers подойдёт лучше, здесь нет рисков российской инфраструктуры или санкций на брокера, однако есть риск блокировки брокером россиян из-за санкций США и риск отключение РФ от SWIFT.